股市震荡，基金受牵连，一些理财产品也接连出现零收益，甚至负收益，房地产政策不明朗，钱往哪投？近来，一些保本理财产品重新受到投资者的宠爱。
那么，保本产品究竟有哪些？保本理财，就是保证投资的本金不受行情和利率的影响，到期至少能保证收回。这是一种相对安全保守的投资策略。
1 银行结构型产品
结构性理财产品根据客户获取本金和收益方式的不同，一般可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型3种。
保本保收益型产品，银行要向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险。保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益。
点评：结构性理财产品设计都比较复杂，投资者应慎重选择此类产品。现在市场上结构性理财产品挂钩的品种繁多，汇率、金价，期货价格等等。投资者在选择时需要了解自己的产品属于哪一类结构性产品，同时根据自己的预期和风险承受能力选择不同类型产品，最好是买自己比较熟悉的行业，而且一定得先弄懂产品计算公式。
2 保本基金
保本基金对认购期持有到期投资者提供保本承诺，同时又可进行一定比例的股票和权证的投资，体现了避险和增值的双重目标，在当前行情下，是“进可攻，退可守”的投资品种。
点评：保本基金具有一定的保本周期。投资者只有在认购期购买并持有到期，才能享有保本条款承诺的权利。
如果投资者未能持有到期，提前赎回，则不能享受保本权益。因此，投资者投资保本基金的时候，应充分考虑保本周期是否与自身的投资周期相匹配。
3 债券型基金
债券基金主要投资于央行票据、国债、银行存款、企业债和公司债以及对于新股的申购。
债券型基金属于固定收益类产品它承担了债券市场波动的风险但是这种适度的风险也会让新基金获得适度的收益。
点评：债券基金投资债券比例的高低直接决定了债券型基金的风险高低，因此投资者需要仔细辨别。
目前，不少基金公司都在发售债券基金，投资者在购买前，可以综合考虑基金公司资质、基金投资方向等因素。
4 万能险
万能险，是介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。据悉，各大保险公司推出的万能险产品，目前的保底收益基本在2%至2.5%之间。
点评：很多人把万能险看成一种储蓄，认为万能险的实际收益率是对缴纳的所有保费而言的，如缴纳1万元保费，3.2%的收益率，就会有320元收益。
其实不然，万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等，因此初期回报率可能不会太高。 |
